Que faire en cas de refus d'ouverture de mon compte pro ?
Cette documentation s'adresse aux utilisateurs dont la demande d'ouverture de Compte Pro a été refusée ou est restée en attente.
Introduction
Plusieurs raisons peuvent expliquer un refus d'ouverture, même lorsque vos documents semblent en règle. Cet article vous aide à identifier la cause probable et la marche à suivre.
Pourquoi un compte peut-il être refusé ?Le service bancaire Swan applique des contrôles réglementaires stricts (LCB-FT, conformité ACPR). Les motifs de refus les plus fréquents sont :
- Secteur d'activité non éligible : certaines industries sensibles (jeux d'argent, cryptoactifs, secteurs soumis à embargo, etc.) sont exclues.
- Documents incomplets ou incohérents : pièce d'identité expirée, Kbis trop ancien, divergence entre les informations déclarées et les registres officiels.
- Bénéficiaires effectifs non identifiables ou structure de détention trop complexe à vérifier.
- Représentant légal soumis à restriction (sanctions internationales, inscription sur une liste réglementaire).
- Adresse ou pays de résidence non couvert par la zone d'opération Swan.
- Consultez l'e-mail de notification envoyé par Swan : il précise généralement la nature du blocage.
- Vérifiez les conditions d'éligibilité dans les CGU Swan.
- Contactez le support MyUnisoft via le portail client pour un premier diagnostic.
- Si le refus est confirmé, aucune voie de recours automatique n'est prévue : vous pouvez néanmoins soumettre une nouvelle demande après modification des éléments bloquants (changement de représentant légal, mise à jour des UBO, etc.).
Si votre demande est en attente plutôt que refusée, Swan a probablement besoin d'éléments complémentaires. Vérifiez votre boîte mail (y compris les spams) et complétez votre dossier dans les délais indiqués pour éviter la clôture automatique.
❗ ImportantTant que votre compte n'est pas pleinement validé, aucun IBAN ne vous est attribué et les transactions sont plafonnées à 150 € sur 30 jours glissants.